KYC (Know Your Customer)
TranzactiiProcedura obligatorie de verificare a identității clienților, impusă de legislația anti-spălare de bani.
KYC (Know Your Customer — «Cunoaște-ți clientul») este un set de proceduri obligatorii prin care instituțiile financiare verifică identitatea clienților și evaluează riscurile asociate relației de afaceri. Este impus de legislația europeană și națională de prevenire a spălării banilor.
Ce implică procedura KYC:
- Verificarea identității — CI, pașaport, permis de conducere
- Verificarea adresei — facturi de utilități, extras de cont
- Sursa fondurilor — declarația privind originea banilor
- Beneficiarul real — identificarea persoanelor care controlează efectiv contul
- Monitorizare continuă — tranzacțiile sunt monitorizate pentru activități suspecte
Când se aplică KYC în România:
- Deschiderea unui cont bancar
- Tranzacții valutare peste 15.000 EUR
- Transferuri internaționale de sumă mare
- Înregistrarea la servicii fintech (Revolut, Wise, etc.)
Legislația relevantă: Legea nr. 129/2019 pentru prevenirea și combaterea spălării banilor și finanțării terorismului, transpunând Directiva UE 2018/843 (AMLD5).